Le conseil patrimonial mis en oeuvre par le notaire avec le concours de l'Union notariale financière s'inscrit dans une démarche d'analyse globale permettant d'appréhender tant la situation personnelle que professionnelle des clients, d'évaluer leurs besoins et de répondre à leurs objectifs.



LA METHODE D'INTERVENTION D'UNOFI













L'analyse du patrimoine nécessite plusieurs étapes. Elle implique un suivi régulier.


LES ÉTAPES DU CONSEIL

Les principales étapes qui jalonnent le chemin du conseil privé consistent dans :

• La collecte des informations
Le notaire, accompagné le cas échéant d'un collaborateur d'Unofi, organise une rencontre avec le client dans son étude. Ce rendez-vous a pour objectif de recenser l'ensemble des éléments constitutifs du patrimoine du client (immobilier, actifs financiers, emprunts, contrats d'assurance et de prévoyance...), de faire le point sur sa situation familiale et les dispositions juridiques qu'il a prises (contrat de mariage, donation, testament...), enfin d'identifier ses objectifs patrimoniaux.

• La consultation patrimoniale du notaire
A l'issue de cette collecte, le notaire réalise ou supervise une étude personnalisée qui mettra en évidence les dispositions à prendre pour atteindre les objectifs patrimoniaux définis en concertation avec le client. La consultation patrimoniale qui en résulte comporte au minimum :

• le rappel de la situation familiale et patrimoniale du client,

• la définition de ses objectifs et des moyens dont il dispose,

• une analyse et des conseils sur l'organisation juridique, fiscale et financière de son patrimoine,


• Les préconisations d'UNOFI

Ce document, réalisé dans le prolongement de la consultation du notaire, présente les solutions financières, d’assurance, de crédit (etc.) à mettre en œuvre pour atteindre les objectifs définis dans la consultation patrimoniale. L’estimation des améliorations que le client pourra attendre est exprimée dans le cadre d’une fourchette d’hypothèses de rendement plausibles, l’une volontairement modérée, l’autre plus optimiste.


• La présentation de la consultation et des préconisations

Lors d’un nouveau rendez-vous avec le client, le notaire présente et commente l’étude patrimoniale et ses conclusions. Le collaborateur d’Unofi présente les solutions retenues pour permettre au client d’atteindre ses objectifs ; si le client en accepte le principe et les modalités, le collaborateur d’Unofi entame le processus de concrétisation des opérations retenues.

• La disponibilité pour un suivi régulier des dossiers

La vérification régulière de la bonne organisation juridique, financière et fiscale d'un patrimoine est une nécessité. Le notaire, avec le concours d'UNOFI, se tient à la disposition du client pour effectuer périodiquement le point sur sa situation.



LE BUREAU CENTRAL D'ANALYSE PATRIMONIALE (BAP)


Le patrimoine des Français s'est largement diversifié au cours de la dernière décennie et comporte aujourd'hui une part importante d'actifs financiers. La nécessité de prendre en compte les spécificités juridiques et fiscales de cette nouvelle composante, notamment lors de la conception de stratégies patrimoniales adaptées aux besoins exprimés par les clients des notaires, a conduit l'Union notariale financière, à se doter d'une structure originale : le bureau central d'analyse patrimoniale.


Les missions du BAP

Le BAP a pour mission, d'une part, d'assister les collaborateurs d'UNOFI, conseillers patrimoniaux et chargés d'études patrimoniales sur des questions nécessitant une analyse spécifique approfondie et, d'autre part, de répondre aux sollicitations ponctuelles des notaires.

L'expertise du BAP repose sur un travail permanent de veille technologique, indispensable pour suivre l'ensemble des évolutions législatives, réglementaires et jurisprudentielles.

Le BAP enrichit chaque jour ses sources d'information pour satisfaire la diversité et le haut niveau de compétences que l'Union notariale financière s'attache à apporter à tous les notaires qui comptent sur cette collaboration.

Enfin, le BAP présente et diffuse les résultats de ses travaux, non seulement lors des sessions régulières de formation des différentes équipes de l'entreprise, mais également par la publication d'articles dans la revue « Conseils par des notaires », dans « Agora » (la revue publiée quatre fois par an par Unofi et adressée à tous les notaires de France), dans « Topos » (le bulletin d'information de la clientèle), enfin, par l'animation de séminaires à l'occasion des Universités du notariat ou de réunions spécifiques organisées par les directions régionales en liaison avec les différentes instances notariales ou dans les offices.