UNOFI
UNION NOTARIALE FINANCIERE


L'expertise d'UNOFI en appui du notaire


Le conseil patrimonial mis en oeuvre par le notaire avec le concours de lUnion notariale financire sinscrit dans une dmarche globale qui respecte en tout point la charte du notaire conseil patrimonial. Elle permet donc dapprhender la situation tant personnelle que professionnelle des clients, dvaluer leurs besoins et de rpondre leurs objectifs.

LA METHODE D'INTERVENTION D'UNOFI
Le notaire avec le concours de l'Union notariale financire :



L'analyse du patrimoine nécessite plusieurs étapes. Elle implique un suivi régulier.


LES ÉTAPES DU CONSEIL
Les principales tapes qui jalonnent le chemin du conseil aux particuliers sont les suivantes :

1. La collecte des informations
Le notaire, accompagn de son conseiller patrimonial, organise en son tude une rencontre avec le client. Ce rendez-vous a pour but de faire un point prcis sur le patrimoine du client (immobilier, actifs financiers, emprunts, contrats dassurance et de prvoyance) ainsi que sur sa situation familiale et les dispositions juridiques quil a prises (contrat de mariage, donation, testament), enfin didentifier ses objectifs.

2. La consultation patrimoniale du notaire
lissue de cette collecte dinformations, le notaire supervise et valide ltude personnalise qui mettra en vidence les dispositions prendre pour atteindre les objectifs dfinis en concertation avec le client. La consultation qui en rsulte comporte au minimum:
• le rappel de la situation familiale et patrimoniale du client,
• la dfinition de ses objectifs et des moyens dont il dispose,
• une analyse et des conseils sur lorganisation juridique, financire et fiscale de son patrimoine,
• les rsultats induits pour le client.

3. Les prconisations d'Unofi
Ce document, ralis dans le prolongement de la consultation du notaire, prsente les solutions financires, dassurance et de crdit mettre en oeuvre pour atteindre les objectifs dfinis. Lestimation des amliorations que le client pourra attendre est exprime dans le cadre dune fourchette dhypothses de rendement plausibles, lune volontairement modre, lautre plus optimiste.

4. La prsentation de la consultation et des prconisations
Lors dun nouveau rendez-vous avec le client, le notaire prsente et commente sa consultation patrimoniale et ses conclusions. Le collaborateur dUnofi prsente les solutions financires, de crdit et/ou dassurance prconises pour permettre au client datteindre ses objectifs ; si le client en accepte le principe et les modalits, le collaborateur dUnofi entame le processus de concrtisation des dcisions dinvestissement retenues.

5. La disponibilit pour le suivi rgulier des dossiers
La vrification rgulire de la bonne organisation juridique, financire et fiscale dun patrimoine est une ncessit. Le notaire, avec le concours dUnofi, se tient la disposition du client pour effectuer priodiquement le point sur sa situation.


LES SERVICES DE LA DIRECTION DU DÉVELOPPEMENT
Les directions rgionales disposent au sige social de deux services experts quelles peuvent consulter sur des questions touchant au patrimoine priv (le dpartement de lingnierie patrimoniale) ou professionnel (le dpartement du conseil lentrepreneur).

Le dpartement de lingnierie patrimoniale conoit les outils permettant la ralisation des tudes patrimoniales par les directions rgionales. En charge de la formation sur tous les thmes relevant de lingnierie patrimoniale, ce dpartement assure une veille juridique et fiscale, intervient lors des runions et rencontres notariales sur des thmes dactualit, et publie de nombreux articles dans la revue Topos et la presse notariale. Ses ingnieurs patrimoniaux procdent galement des recherches et des analyses approfondies sur les problmatiques juridiques et fiscales spcifiques soulevs par certains dossiers.

Le Dpartement conseil lentrepreneur est constitu danalystes financiers, de juristes spcialiss et de fiscalistes qui interviennent, aux cts du notaire et du conseiller patrimonial entreprise, pour rdiger les consultations patrimoniales selon les termes prvus par la lettre de mission signe par le chef dentreprise qui souhaite valuer, cder ou transmettre sa socit.